سرمایه گذاری در آلمان با روش های مختلف و شرایط جدید ۲۰۲۳

یکی از راه‌های مهاجرت و اقامت در کشور آلمان از طریق سرمایه‌گذاری صورت می‌گیرد. دولت فدرال آلمان هم برای جذب سرمایه‌گذاران و صاحبان کسب و کار، شرایط مناسبی را فراهم کرده است. در حال حاضر آلمان بزرگترین اقتصاد اروپا و چهارمین اقتصاد بزرگ جهان است و از سوی دیگر به سرمایه‌گذارها نیز حق اقامت را اعطا می‌کند. با وجود کاهش سرمایه‌گذاری‌های خارجی در پی رکود جهان در اروپا، آلمان همچنان مثل یک آهنربای قوی برای سرمایه‌گذارها باقی مانده است. اگر می‌خواهید بدانید سرمایه گذاری در آلمان از چه راه‌هایی انجام می‌شود و چه مزیت‌هایی را به همراه دارد، این مطلب را از دست ندهید.

روش‌های سرمایه گذاری در آلمان

دولت فدرال آلمان چندین روش را برای جذب سرمایه‌گذارها و صاحبان مشاغل مشخص کرده است که برخی به دریافت اقامت منجر می‌شوند. اما تعدادی از این روش‌ها هیچ حق اقامتی را برای شما فراهم نمی‌کنند و برای دریافت ویزای اقامت باید از روش‌های دیگر استفاده کنید.

به طور کلی روش‌های سرمایه‌گذاری در این کشور عبارتند از:

سرمایه‌گذاری در بانک‌های آلمان

یکی از روش‌های سرمایه‌گذاری در این کشور، از طریق حساب‌های پس‌انداز انجام می‌شود که به آن Sparkonto می‌گویند. اگر تحمل ریسک بالا را ندارید و می‌خواهید بدون استرس، بازدهی کمتری را بدست آورید، سرمایه‌گذاری پول در یک حساب پس‌انداز بهترین راه است.

از بابت پس‌انداز پول در بانک‌های این کشور جای نگرانی نیست، زیرا می‌توانید 100.000 یورو به ازای هر نفر و به ازای هر حساب پس‌انداز داشته باشید. ضمن اینکه طبق قانون از پول‌های شما محافظت می‌شود.

دو شکل پس‌انداز در حساب‌های بانک آلمان به دو صورت جاری و پس‌انداز است. شما می‌توانید با افتتاح حساب پس‌انداز نرخ بهره نیز دریافت کنید که البته ثابت نیست و به بازار بستگی دارد. توجه داشته باشید که پس‌انداز در بانک‌های آلمان به دریافت اقامت منجر نمی‌شود.

سرمایه گذاری از طریق تجارت اجتماعی در آلمان

اگر به معاملات سهام علاقه زیادی دارید اما فرصت کافی برای تجزیه و تحلیل بازار سهام را ندارید، می‌توانید از این طریق اقدام کنید. برای انجام این روش باید از پلتفرم معاملاتی خاص مانند eToro استفاده کنید تا بتوانید در یک معامله‌گر سیگنال راه یابید و تمام معاملات تجاری او را کپی کنید.

هر زمان که معامله‌گر سیگنال ، معامله دیگری را در همان پلتفرم انجام می دهد، حساب شما به طور خودکار او را دنبال می‌کند و همان تراکنش را انجام می‌دهد.

از جمله مزیت‌های سرمایه‌گذاری در آلمان با تجارت اجتماعی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• صرفه‌جویی در زمان برای انجام تجزیه و تحلیل تکنیکال
• استفاده تجربیات و دنبال کردن تصمیمات حرفه‌ای معامله‌گران مجرب
• مشاهده تراکنش‌های انجام شده توسط معامله‌گر سیگنال
• کسب درآمد در آلمان

ثبت شرکت برای سرمایه‌گذاری در آلمان

یکی دیگر از روش‌ها برای سرمایه‌گذاری در این کشور، ثبت شرکت یا کارآفرینی است که به عنوان یکی از بهترین روش‌ها نیز شناخته شده است. در واقع این روش می‌تواند به دریافت اقامت منجر شود و بعد از 3 سال زندگی، برای اقامت دائم درخواست دهید.

مطابق با ماده 21 قانون اقامت در آلمان، هر کسی که پول و ایده کسب و کار داشته باشد، می‌تواند در این کشور شرکت تأسیس کند. با این حال، ایده شما برای راه‌اندازی شرکت باید به نفع اقتصاد آلمان باشد و حداقل 5 نفر از شهروندان این کشور را استخدام کنید.

به همین منظور باید یک بیزنس پلن (برنامه تجاری جامع) تهیه کنید و در آن از ایده و میزان سرمایه‌ خود برای راه‌اندازی شرکت بنویسید. این طرح تجاری باید دولت آلمان را قانع کند که شرکت شما به نفع اقتصاد آنجاست. سپس اتاق بازرگانی و صنایع محلی در این کشور، طرح شما را بررسی می‌کنند.

سرمایه‌گذاری از طریق تهیه اوراق قرضه دولتی

یکی دیگر از روش‌ها برای سرمایه گذاری در آلمان از طریق خرید اوراق قرضه دولتی انجام می‌شود. این روش بازدهی بالایی دارد که باید به مدت 3 تا 30 ماه آن را انجام دهید تا به نتیجه برسد. توجه داشته باشید که این روش نیز نمی‌تواند برای شما حق دریافت اقامت را ایجاد کند.

شما می‌توانید ابتدا با یک روش مثل ویزای تحصیلی، شغلی و یا ثبت شرکت و کارآفرینی به این کشور مهاجرت کنید. سپس اوراق قرضه دولتی را برای کسب درآمد بخرید. بهترین کار خرید اوراق قرضه دولتی بلند مدت و طولانی‌تر است که سود بیشتری را نصیبتان می‌کند.

خرید بیزینس در آلمان

این روش به این معناست که شما به دلیل عدم آشنایی با محیط آلمان، هیچ ایده‌ای برای اجرای کسب و کار ندارید. در مقابل، با بررسی تجارت‌هایی که فعال هستند، مقایسه‌هایی را بین آن‌ها انجام می‌دهید. سپس با توجه به مهارت و حرفه خود یک بیزنس در حال فعالیت را خریداری می‌کنید. در این روش نیازی به نوشتن بیزنس پلن، دریافت مجوز و ثبت بیزنس ندارید و همه چیز برای دولت آلمان واضح و مشخص است.

همه مردم اعم از شهروندان آلمانی و خارجی‌ها می‌توانند یک کسب و کار در حال فعالیت را خریداری کنند و آن را ادامه دهند.

برای خرید بیزنس در آلمان ابتدا باید از طریق تحقیق و بررسی، موضوع فعالیت را مشخص کنید. در مرحله بعد باید به یک دفتر اسناد رسمی بروید و سهام بیزنس را در آنجا به صورت قانونی بخرید و آن را به نام خود ثبت کنید.

توجه داشته باشید که قبل از خرید بیزنس آماده باید در مورد نحوه فعالیت در آن، بازاریابی، هزینه‌های اولیه، میزان سوددهی و … اطلاعات داشته باشید. میزان سرمایه لازم برای خرید بیزنس در آلمان حداقل 25.000 یورو است. البته باید هزینه‌های ثبت آن در دفتر اسناد رسمی (800 تا 1200 یورو)، هزینه ثبت تغییرات (60 تا 300 یورو) و هزینه ثبت شرکت (15 تا 55 یورو) را نیز در نظر داشته باشید.

اقامت آلمان از طریق خرید ملک

خرید املاک و مستغلات یکی دیگر از روش‌های سرمایه گذاری در آلمان است، اما نمی‌تواند حق دریافت اقامت در این کشور را برایتان ایجاد کند. با این حال اگر بعد از دریافت ویزای اقامت در این کشور به دنبال درآمد و کسب سود هستید، می‌تواند یک راه‌حل مناسب باشد.

شما می‌توانید وام مسکن را با نرخ سود 1 تا 2 درصد از بانک بگیرید و با آن خانه بخرید. در عین حال این آپارتمان را اجاره دهید.

اگر در ایران زندگی می‌کنید و می‌خواهید از طریق خرید ملک به آلمان مهاجرت کنید، راه‌حل مناسبی نیست. زیرا دولت آلمان این اجازه را به خارجی‌ها نمی‌دهد تا از طریق ملک، حق اقامت دریافت کنند. حتی برای خرید و عقد قرارداد ملک، باید ویزای کوتاه مدت آلمان را نیز دریافت کنید.

با دریافت ویزای توریستی (با اعتبار 90 روز) می‌توانید به این کشور بروید و معامله خرید ملک را انجام دهید. اما برای مهاجرت به آلمان باید به فکر دریافت ویزای طولانی مدت از طریق ثبت شرکت، کار، تحصیل، ازدواج و تولد فرزند باشید.

تاسیس مغازه در آلمان

مغازه هم نوع ملک محسوب می‌شود که می‌توانید از طریق ارتباط با دفاتر مشاور املاک یا سایت‌های فروش ملک آن را تهیه کنید. شما می‌توانید در این کشور کسب و کار خود را راه‌اندازی کنید و به سود برسید. اما تاسیس مغازه نمی‌تواند راهی برای اقامت و اخذ ویزا در آلمان باشد. بلکه باید ابتدا ویزای کار دریافت کنید و به این کشور بروید. سپس با اقامت در آلمان می‌توانید در کنار شغل رسمی خود، یک فروشگاه نیز داشته باشید.

برای کسانی که ویزای کار یا سرمایه‌گذاری در آلمان را دارند، فعالیت در مغازه هیچ مانعی ندارد. شما می‌توانید یک فروشگاه اجاره‌ای هم داشته باشید که اگر رونق نداشت، آن را تحویل دهید و به سراغ محله بهتری بروید. قرارداد اجاره ملک در آلمان به مدت 10 سال منعقد می‌شود.

بهترین تجارت در آلمان

فرصت‌های تجاری زیادی برای خارجی‌ها در آلمان وجود دارد که فروش یکی از آن‌هاست. هر چند به رویکرد خاصی نیاز دارد تا بتواند به یک برند شناخته شده در این کشور تبدیل شوید. برای راه‌اندازی تجارت باید به فرهنگ آلمانی‌ها توجه داشته باشید که استاد برنامه‌ریزی هستند و هیچ کاری را بدون تفکر دقیق انجام نمی‌دهند.

از سوی دیگر توجه به پیشینه مشتریان آلمانی برای موفقیت در تجارت اهمیت زیادی دارد. در آلمان 91.5% مردم بومی این کشور، 2.4% و 6.1 % نیز یونانی، ایتالیایی، لهستانی، روسی، صربستانی و اسپانیایی هستند. در واقع شما نباید فکر کنید در این کشور با تعداد زیادی ایرانی روبرو هستید. بنابراین فروش محصول در این کشور را برایتان کمی دشوار می‌کند.

از سوی دیگر باید به سود در بلندمدت فکر کنید. زیرا فرآیند فروش ممکن است از آنچه که فکر می‌کنید، طولانی‌تر شود. آلمانی‌ها وقتی یک برند خاص را انتخاب می‌کنند، به سختی آن را تغییر می‌دهند و این مورد تجارت را برای تازه‌واردها کمی دشوار می‌کند.

داشتن وب سایت، اپلیکیشن، تبلیغات گسترده و فروش آنلاین یکی دیگر از راه‌های تجارت در آلمان است. اگر در فروش سنتی موفق نباشید، با داشتن مهارت‌هایی مثل دیجیتال مارکتینگ و یا استخدام افراد متخصص در این زمینه می‌توانید تجارت اینترنتی راه‌اندازی کنید. بیش از 58 میلیون نفر در این کشور، نیازهای خود را به صورت آنلاین خریداری می‌کنند.

سرمایه گذاری در بورس آلمان

بازار بورس در این کشور می‌تواند یک راه برای کسب سود باشد، اما راهی برای کسب ویزا و اقامت نیست. به طور کلی سه راه برای سرمایه‌گذاری در بازار بورس آلمان وجود دارد که عبارتند از:

سرمایه گذاری در سهام فردی در آلمان

در این روش سنتی باید تحقیقات گسترده‌ای در مورد شرکت‌های مختلف انجام دهید. سپس یکی از آن‌ها را انتخاب کرده و سهام آن را بخرید. البته این روش سرمایه‌گذاری در بازار بورس بسیار پرریسک است و ممکن است در مرحله تحقیقات، اطلاعات کاملی را در مورد شرکت‌ها بدست نیاورید.

همچنین برای خرید سهام در سهام فردی برای برخی از شرکت‌ها باید حداقل با 1000 یورو کار خود را شروع کنید و این شامل چندین شرکت با همین هزینه است.

سرمایه گذاری در صندوق‌های سرمایه گذاری در آلمان

به این معنی که یک موسسه تمام پول سرمایه‌گذاران را جمع‌آوری و سپس با آن سهام خریداری می‌کند. با این روش تا حد زیادی در هزینه‌های تراکنش صرفه‌جویی می‌شود و مجبور به پرداخت کارمزد بیشتر نخواهید بود و بین همه سرمایه‌گذارها تقسیم می‌شود.

 انجام این کار می تواند به صرفه جویی در هزینه های تراکنش کمک کند زیرا کارمزدها بین همه سرمایه گذاران تقسیم می شود.

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF در آلمان

صندوق ETF به معنای وجوه قابل معامله در مبادله و نوعی سرمایه‌گذاری بلند مدت است که به شکل فعال مدیریت نمی‌شود. این وجود از یک شاخص خاص بازار سهام تابعیت می‌کنند. شاخص نیز شامل مجموعه‌ای از سهام‌های چندین شرکت است که به ارزیابی عملکرد بازار، به سرمایه‌گذارها کمک می‌کند.

در صندوق ETF از همه سرمایه‌گذارها پول جمع‌آوری می‌شود تا براساس شاخص خاصی، سهام بخرد. فرض کنید در یک ETF DAX سرمایه‌گذاری کرده‌اید، پول شما و سایر سرمایه‌گذارها در 40 شرکت بزرگ آلمانی به نسبتی مانند شاخص DAX سرمایه‌گذاری می‌شود. حالا شما صاحب سهام نیستید و فقس یک «واحد» از ETF DAX به شما تعلق می‌گیرد.

اقامت آلمان از طریق تمکن مالی

تمکن مالی برای اثبات توانایی مالی برای تأمین هزینه‌های زندگی در این کشور است. به طور کلی میزان هزینه‌ای که برای زندگی در این کشور نیاز دارید، برای هر ماه 934 یورو و برای یک سال 11208 یورو است. برای ویزای دانشجویی میزان هزینه مورد نیاز برای هر ماه 850 یورو است که باید به همین مقدار ثابت کنید قادر به پرداخت هزینه‌های زندگی خود هستید.

برای اثبات تمکن مالی باید از بانک یک برگه دریافت کنید که حساب 6 ماه اخیر شما در آن درج شده باشد و حداقل 5.118 یورو در حساب خود داشته باشید. در نهایت وقتی ثابت کنید علاوه بر سرمایه‌گذاری در آلمان، قادر به تأمین هزینه‌های زندگی خود و خانواده تحت حمایت نیز هستید، می‌توانید برای دریافت اقامت آلمان درخواست ارائه دهید.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در آلمان

در این کشور با سرمایه گذاری می‌توانید به امتیازاتی دست پیدا کنید که برخی دائمی هستند. در عین حال سرمایه‌گذاری در المان با مشکلاتی نیز همراه است.

مزیت‌های سرمایه‌گذاری در این کشور عبارت است از:

• امکان دریافت اقامت آلمان
• بدون نیاز به مدرک زبان
• راه‌اندازی کسب و کار در یک کشور توسعه یافته و امن
• اقامت و تحصیل خانواده در آلمان
• امکان سفر به کشورهای عضو اتحادیه اروپا بدون نیاز به ویزا
• دریافت حقوق شهروندی اتحادیه اروپا
• کوتاه بودن روند درخواست برای اقامت در آلمان

معایب سرمایه‌گذاری در آلمان عبارت است از:

• پرداخت مالیات به دولت آلمان (15%)
• هزینه بالای مهاجرت با این روش
• ارائه مدارک مربوط به فعالیت‌های اقتصادی در ایران
• هزینه های بالای تمدید اقامت

اقامت آلمان از طریق سرمایه گذاری چیست؟

این اقامت به معنای اجازه زندگی دائم در آلمان نیست. بلکه فقط برای مدت 3 سال به شما حق اقامت در این کشور داده می‌شود. اما در این مدت شما و همسر و فرزندانتان می‌توانند در این کشور تحصیل کنید و حق اشتغال برای همه شما (فرزندان بالای 18 سال) آزاد است.

روش‌های اخذ اقامت آلمان با سرمایه گذاری کدام‌اند؟

برای اینکه بتوانید با سرمایه‌گذاری در آلمان حق اقامت دریافت کنید، دو روش در مقابل شما قرار دارد:

روش اول: ثبت شرکت

همانطور که بالاتر نیز در مورد آن صحبت کردیم باید یک ایده تجاری داشته باشید که برای حداقل 5 نفر از شهروندان آلمان شغل ایجاد کنید. برای ثبت شرکت سن شما باید بالای 18 تا 45 سال باشد.

روش دوم: اقامت با فعالیت فریلنس

در این شیوه می‌توانید در تخصص‌های آزاد به صورت فریلنس و خود اشتغال فعالیت داشته باشید. در واقع با این راهکار می‌توانید تحت یک برند و یا نام شخصی خود فعالیت تجاری در آلمان داشته باشید. اما باید بیمه تأمین اجتماعی را باید خودتان پرداخت کنید.

در هر دو شیوه، به شما یک ویزای 3 ساله داده می‌شود. طی این مدت نیز باید مالیات دولت را بپردازید و بعد از این مدت، ویزای خود را تمدید کنید. بعد از 5 سال نیز می‌توانید برای دریافت اقامت دائم از طریق سرمایه‌گذاری در المان اقدام کنید.

حداقل سرمایه گذاری در آلمان برای دریافت اقامت، چقدر است؟

دولت آلمان برای جذب سرمایه‌های خارجی سقفی را مشخص نکرده و حداقل آن را 25.000 یورو اعلام کرده است. در کنار این مبلغ، باید سایر هزینه‌ها را نیز در نظر داشته باشید که شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های مربوط به اجاره دفتر
• پرداخت دستمزد کارکنان و بیمه آن‌ها
• پرداخت هزینه‌های جاری و ثابت کسب و کار (تأمین مواد اولیه، تبلیغات، خرید تجهیزات و ….)

شما باید برای مشخص شدن حداقل سرمایه مورد نیاز برای راه‌اندازی یک کسب و کار در آلمان، به تمامی این موارد برای مدت یک سال توجه داشته باشید. همچنین باید به میزان سود و درآمد خود طی این مدت نیز توجه داشته باشید تا هزینه‌های زندگیتان تأمین شود.

فرآیند و مراحل دریافت اقامت آلمان با سرمایه گذاری چگونه است؟

برای اینکه بتوانید از طریق سرمایه‌گذاری حق زندگی و اقامت در این کشور را دریافت کنید، ابتدا یک ویزای توریستی بگیرید و به آلمان بروید. حالا برای راه‌اندازی کسب و کار تحقیق و جستجو کنید و در نهایت مراحل زیر را پشت سر بگذارید:

• نوشتن طرح تجاری یا بیزنس پلن: در بالاتر به آن اشاره کردیم که باید جزئیات، مراحل و نکات مربوط به ایده سرمایه‌گذاری خود را بیان کنید. این مرحله اهمیت زیادی دارد تا اتاق بازرگانی و صنایع محلی آلمان با ایده شما موافقت کند.
• ارائه درخواست برای دریافت ویزا: بعد از موافقیت با بیزنس پلن شما، باید به تهران برگردید و درخواست ویزای سرمایه‌گذاری خود را به کنسولگری آلمان در تهران ارائه دهید.
• ورود به آلمان: با دریافت ویزا که بین 4 تا 6 ماه طول می‌کشد، باید برای ورود به آلمان آماده شوید و یک آپارتمان اجاره کنید. شما می‌توانید به مدت 3 سال با ویزای سرمایه‌گذاری در آلمان زندگی کنید.
• دریافت ویزای اقامت دائم: بعد از 3 سال کار در این کشور، باید ویزای خود را تمدید کنید. شرط تمدید آن، پرداخت مالیات به دولت و نداشتن سوءسابقه کیفری است. بعد از 5 سال نیز با همین دو شرط، قادرید برای دریافت اقامت دائم آلمان اقدام کنید.

فرآیند اخذ اقامت آلمان با سرمایه گذاری چقدر طول می‌کشد؟

برای دریافت ویزای سرمایه گذاری این کشور باید تمامی مدارک را جمع‌آوری کنید. ضمن اینکه باید بیزنس پلن شما نیز توسط اتاق بازرگانی و صنایع محلی بررسی شود. بعد از تایید طرح کسب و کار، باید به تهران برگردید و مدارک برای دریافت ویزای سرمایه‌گذاری را به کنسولگری آلمان ارائه دهید. کل این پروسه بین 7 تا 10 ماه طول می‌کشد.

مدارک مورد نیاز جهت اخذ اقامت آلمان با سرمایه گذاری کدام‌اند؟

برای اینکه بتوانید از طریق این روش حق اقامت در کشور آلمان را بدست آورید، به مدارک زیر نیاز دارید:

• ارائه مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)
• ارائه پاسپورت معتبر
• ارائه برگه تمکن مالی با حداقل 5.118 یورو
• دریافت ویزای سرمایه‌گذاری برای خود و همسر و فرزندان زیر 18 سال
• داشتن مجوز کسب و کار (Gewerbeanmeldung)
• داشتن مدارک شرکت فعال در ایران با سابقه فعالیت معتبر (حداقل یک سال)

حرف آخر

راه‌اندازی کسب و کار در یک کشور خارجی به اطلاعات نیاز دارد و باید در این زمینه با افرادی که تجربه کافی دارند، مشورت کنید. در اینجا ما تلاش کردیم همه نکاتی را که برای سرمایه گذاری در آلمان نیاز دارید، ارائه دهیم. امیدواریم این اطلاعات برایتان مفید واقع شده باشد. سوالات، ابهامات و تجربیات خود را در این زمینه با ما درمیان بگذارید.

سوالات متداول